El Banco Central analiza un paquete de medidas para reforzar la seguridad del sistema financiero frente al crecimiento de las estafas virtuales, un problema que afecta a usuarios, bancos y billeteras digitales en todo el país. Las propuestas surgieron de la “mesa de fraude”, un espacio que reúne a entidades financieras, reguladores y empresas tecnológicas, y buscan responder qué herramientas se aplicarán, quiénes las impulsan, cómo funcionarían y por qué se implementarán ahora, en un contexto de ciberdelito en alza.
Según una nota de Infobae, entre las iniciativas en evaluación del Banco Central se encuentra la creación de una “lista gris”, un registro preventivo que identificaría a usuarios con comportamientos sospechosos, especialmente a quienes poseen una cantidad inusual de cuentas en el sistema.
Para Coelsa, citado por el medio de comunicación, hoy cada argentino tiene en promedio ocho cuentas entre bancos y billeteras. Superar ampliamente ese número podría activar alertas y obligar al solicitante a justificar la apertura de nuevas cuentas. La normativa vigente ya permite a las entidades conocer cuántas cuentas tiene cada persona; la novedad sería usar esa información para establecer criterios de riesgo más estrictos.
El Banco Central evalúa un “botón de pánico” para frenar movimientos tras un hackeo.Fuente: (Instagram)
Otra propuesta presente en la mesa, es la implementación de un “botón de pánico”, un mecanismo para que la víctima de un fraude pueda bloquear de inmediato todos sus productos financieros por un plazo de hasta 48 horas.
La medida apunta a frenar rápidamente el movimiento de fondos cuando una cuenta es vulnerada, algo frecuente en casos de hackeo de WhatsApp o engaños basados en ingeniería social. Aunque su aplicación podría complicarse por eventuales denuncias malintencionadas, el tema está en análisis dentro del organismo monetario y entre las entidades participantes.
La “lista gris” identificaría comportamientos sospechosos en la apertura de cuentas.Fuente: (Instagram)
Además, se estudia la posibilidad de que cada banco o fintech permita a sus clientes establecer límites y horarios para operar, como restringir transferencias nocturnas o exigir autorizaciones adicionales para montos altos.
Para el regulador, este enfoque flexible sería más efectivo que imponer reglas uniformes, dado que las técnicas de los ciberdelincuentes evolucionan con rapidez y el Banco Central busca evitar normativas que queden obsoletas.
El crecimiento del ciberdelito impulsa nuevas medidas entre bancos y fintech. Fuente: (Instagram)
La agenda también incluye un capítulo internacional. Parte del dinero robado se canaliza a través de transferencias al exterior, por lo que la autoridad monetaria se evalúa avanzar en acuerdos de cooperación y compartir bases de datos entre supervisores de distintos países. Voceros del sistema financiero señalaron que la aparición de herramientas de inteligencia artificial, especialmente deepfakes que falsifican identidades, agrava el escenario y exige mecanismos de verificación más sólidos.
Con estas iniciativas, la autoridad monetaria y el regulador financiero buscan fortalecer la protección del usuario y reducir el margen de acción de las bandas dedicadas al ciberdelito. Aunque aún no hay definiciones finales, las medidas marcan un cambio de enfoque frente a un fenómeno que crece a escala regional.