Con el auge de las billeteras virtuales y las transferencias inmediatas, los movimientos de gran valor están bajo la lupa de la Agencia Nacional de Recaudación y Control Aduanero (ARCA), que controla de cerca cada operación que supera ciertos límites.
El organismo definió límites precisos para vigilar transferencias y operaciones bancarias, tanto en personas físicas como jurídicas. Si los montos superan esos topes, ARCA activa alertas y puede pedir documentación que justifique el origen del dinero. Por eso, contar con comprobantes como contratos de compraventa, facturas o recibos es fundamental para que el trámite no se convierta en un dolor de cabeza.
ARCA controla de cerca cada operación que supera ciertos límites. Fuente: (X)
La situación es sencilla cuando el dinero proviene de una operación legítima, como la venta de un auto, de una propiedad o el cobro de un trabajo facturado. En esos casos, el banco puede retener los fondos de manera preventiva, pero alcanza con presentar los papeles para liberar el movimiento. El panorama cambia si no se puede justificar el ingreso, ya que ahí empiezan las complicaciones y las miradas de la ARCA se vuelven mucho más estrictas.
Desde junio rigen nuevos topes actualizados por inflación. Para las transferencias y acreditaciones, el límite pasó a $50 millones en el caso de personas físicas y $30 millones en personas jurídicas. Algo similar ocurre con plazos fijos y tenencias en sociedades de bolsa, donde los umbrales llegan a $100 millones para individuos. También se elevaron los valores en extracciones de efectivo, compras y pagos, lo que amplía el margen para operar sin dar explicaciones, aunque siempre dentro del marco formal.
Si no se puede justificar el ingreso, las miradas de ARCA se vuelven mucho más estrictas. Fuente: (X)
En paralelo, tanto los bancos como las billeteras virtuales reportan información a la ARCA, lo que significa que cada movimiento grande queda registrado. Eso obliga a los usuarios a tener los papeles al día: constancia de monotributo o inscripción en AFIP, recibos de sueldo o certificados de un contador suelen ser suficientes para demostrar la legalidad de los fondos.
Tanto los bancos como las billeteras virtuales reportan información a la ARCA. Fuente: (X)
Si un banco bloquea una operación, la recomendación es avisar con anticipación cuando se espera recibir un monto importante y, en caso de observaciones, responder rápido con la documentación respaldatoria.